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El retiro puede traer decisiones importantes sobre cómo administrar los ahorros, crear ingresos y mover cuentas de retiro cuando cambian las circunstancias. Las anualidades y las transferencias (rollovers) son algunas de las opciones que las personas pueden considerar como parte de la planificación del retiro. Ofrecemos educación clara y personalizada para ayudarle a entender cómo funcionan estas opciones en general y qué preguntas considerar antes de tomar una decisión.
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Entendiendo las Anualidades
Cómo Funcionan las Anualidades en General
Una anualidad es un contrato de seguro que puede utilizarse para la planificación del retiro y de ingresos. Dependiendo del tipo de anualidad y del contrato, puede ofrecer opciones para recibir ingresos durante un período específico o de por vida.
Las diferentes anualidades tienen diferentes características, costos, riesgos, garantías y restricciones.
Le ayudamos a entender la estructura y la terminología antes de decidir si una anualidad puede ser apropiada para sus circunstancias.
Entendiendo las Transferencias (Rollovers)
Mover los Activos de Retiro Requiere una Consideración Cuidadosa.
Al dejar un empleo o cambiar los arreglos de retiro, usted puede tener varias opciones para manejar una distribución elegible de un plan de retiro.
Una transferencia (rollover) puede permitir que los activos de retiro elegibles se transfieran a otro plan de retiro o IRA manteniendo su estatus de impuestos diferidos, siempre que se cumplan los requisitos aplicables.
El método importa. Las transferencias directas y las distribuciones pagadas a usted pueden tener diferentes consecuencias fiscales y de retención de impuestos.
Le ayudamos a entender el proceso general y las preguntas que debe considerar antes de mover sus activos de retiro.
Las reglas fiscales varían según la situación. Consulte a su profesional de impuestos sobre sus circunstancias individuales.
Qué Considerar
Mire Más Allá del Titular. Las decisiones sobre anualidades y cuentas de retiro pueden involucrar más que los ingresos potenciales o las características mostradas en un folleto.
Metas y Horizonte de Tiempo
Considere qué quiere lograr con sus activos de retiro y cuándo podría necesitar acceso al dinero.
Acceso y Liquidez
Entienda las disposiciones de retiro, los períodos de rescate, los cargos y cualquier limitación que pueda aplicar.
Cargos y Gastos
Pregunte qué cargos y gastos aplican y cómo pueden afectar el valor del contrato con el tiempo.
Opciones de Ingresos
Entienda cómo el contrato puede proporcionar ingresos y si los pagos son fijos, variables o están sujetos a condiciones específicas del contrato.
Antes de Mover Su Dinero de Retiro
Entienda Antes de Transferir (Rollover).
Una transferencia (rollover) es una decisión financiera importante. Antes de mover sus activos de retiro, considere:
- ¿Por qué está considerando la transferencia?
- ¿Qué opciones están disponibles a través de su plan actual?
- ¿Qué cargos y gastos aplican a cada opción?
- ¿Tendrá acceso a las mismas características de inversión o de ingresos?
- ¿Hay cargos de rescate u otros costos?
- ¿Cuáles son las implicaciones fiscales?
- ¿Qué sucede con sus beneficios o garantías existentes?
- ¿Cómo se ajusta la opción propuesta a sus metas de retiro?
Una transferencia directa puede tener consecuencias fiscales diferentes a recibir una distribución personalmente. El IRS proporciona reglas específicas sobre transferencias, retenciones y cuentas de retiro elegibles.
¿Tiene Preguntas Sobre Anualidades o Transferencias?
No tiene que tomar una decisión de retiro antes de entender sus opciones. Comencemos con sus preguntas y tomemos el tiempo para entender lo que está considerando.
Elija el horario que le convenga. Confirmamos su cita, respondemos sus preguntas y no hay ninguna obligación.
Información educativa únicamente. Las anualidades y los productos de retiro involucran riesgos, costos, cargos, limitaciones y términos contractuales que varían según el producto y la compañía de seguros. El tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales. Esta información no constituye asesoría fiscal, legal ni de inversión individualizada. Consulte a profesionales fiscales o legales calificados sobre su situación individual.